Как построить финансовый план на год

В Новый год – с полным кошельком! Мы подготовили инструкцию для создания финансового плана на год, чтобы в 2023 вы могли приумножить свое благосостояние. 

В рубрике «Про деньги» мы говорим о том, как бережно обращаться с деньгами, не загонять себя в рамки тотальной экономии, а получать от покупок удовольствие и вполне ощутимые бонусы. Сегодня будем разбираться, как построить осуществимый финансовый план на год. 

Что такое финансовый план на год?

Личный финансовый план – это документ, таблица с данными, которые помогают оптимизировать финансовые потоки и достичь материальных целей. В личный финансовый план входят анализы доходов и расходов, список целей и стратегия по их достижению. 

Документ помогает сопоставить возможности с желаниями, найти неоправданные расходы и избавиться от них, а также выстроить стратегию для самого быстрого и безопасного достижения материальных целей. 

Итак, что же нужно делать, чтобы магия чисел исполняла наши желания? Как минимум, начать их загадывать. 

Вижу цель  

Одна из главных ошибок всевозможных планов – неточные, размытые цели. Как говорится, будьте точны в своих желаниях, ибо они имеют способность сбываться. Поэтому первое, с чего начинается финансовый план – это постановка точных, достижимых и понятных целей на год. Как это сделать? Давайте рассмотрим на примерах. 

Пример №1. Хочу новый автомобиль. Казалось бы, покупка автомобиля – уже достаточно точная цель. Однако, в зависимости от марки и года выпуска, комплектации и типа машины зависит ее стоимость. Поэтому Aston Martin гораздо сложнее достичь, чем подержанный Ford. 

Как должна выглядеть эта цель? Хочу в 2023 году купить Toyota Land Cruiser, 3.3 л, 2022 года выпуска. А дальше из доходов, доступных финансовых инструментов и сбережений складывается стратегия по достижению этой уже гораздо более конкретной цели. 

Пример №2. Хочу побывать на Мальдивах. А знаете ли вы, что в состав этого государства входят почти 1200 островов, и далеко не на каждом вы бы хотели побывать. Второй нюанс – что значит побывать? Достаточно ли коснуться ногой земли или сколько времени вы хотите там провести?  Вы хотите, чтобы это был просто пляжный отдых или вам понадобятся там развлечения, экскурсии, спа-процедуры? Какого уровня комфорта жилье вы хотите на Мальдивах? От всех этих ответов зависит стоимость исполнения мечты. А, соответственно, и ее реализация. 

Как должна выглядеть подобная цель: хочу в 2023 году провести 7-дневный отпуск на Мальдивах в 4-5-звездочном отеле с рационом All Inclusive. Стоимость – от $2000 до $5000.

Таким образом сначала запишите все свои желания, пусть даже самые нереальные. После этого постарайтесь максимально уточнить их, представить подробно и точно. А заодно ответить себе на вопрос: зачем это мне? Какую потребность я таким образом закрываю? А после анализа перепишите еще раз на чистый лист оставшиеся конкретные цели. И помните, что каждая цель должна быть: конкретной, достижимой, ограниченной по времени и измеримой в денежном эквиваленте.

Расстановка приоритетов

Цели перед вами и ждут своей очереди. К слову о ней, знаете ли вы, чего хотите в первую очередь? Сейчас самое время расставить приоритеты и прикинуть, в какие сроки вы хотите реализовать ту или иную цель. Заодно взвесьте свои возможности: не слишком ли быстро будет в один месяц и в отпуск съездить и машину обновить? Пусть приоритеты будут логичными и обоснованными. 

Как определить приоритет цели? Для этого задайте себе вопросы:

• Смогу ли я без этого обойтись еще какое-то время? Если нет, то почему? Если да, то насколько важна эта цель вообще? 

Так, если у вас сейчас есть машина, то новая – это не настолько срочно, как если бы ее не было совсем. Поэтому можно сначала вложить средства в ремонт квартиры, а уже после этого обновить машину. 

• Почему эта цель важна для меня? Выясняем потребность и сопоставляем с возможностями. 
• Сколько времени понадобится для ее реализации? Относим реализацию на установленный срок. 

А дальше для каждой из целей собираем необходимые ресурсы.

Банально, но деньги любят счет 

Считаем все доступные вам доходы: активы, пассивный доход, возможные поступления, заработок. 

Дальше ищем способы увеличения доходов:

• Попросить надбавку на работе;
• Повысить плату съемщикам недвижимости;
• Найти подработку;
• Оформить налоговые вычеты;
• Создавать новые товары/услуги и монетизировать их;
• Инвестировать и т.д.

После анализа доходов считаем расходы: сколько и на что тратите ежемесячно. Тут же важно здраво оценить, от чего можно отказаться, на чем можно сэкономить, а где не стоит урезать бюджеты. 

Например, чрезмерная экономия не приводит к хорошим последствиям. В ситуации жесткой экономии люди чаще подвержены срывам как материальным, так и психологическим. Кстати, тут на помощь приходит Umico: выгодный шоппинг на самом деле может сэкономить значительную сумму. 

1. Чтобы покупки были еще более осознанными и полезными во всех отношениях, отправляйтесь на шоппинг с приложением Umico. Совершайте покупки у партнеров Umico и получайте кэшбэк за каждую покупку.   
2. Следите за акциями партнеров Umico – каждую неделю можно найти акции с повышенным кэшбэком.
3. Подключите премиальную подписку в приложении Umico. Она точно пригодится тем, кто часто делает покупки на маркетплейсе в приложении Umico, копит бонусные баллы Umico и переводит их своим близким и друзьям. Дополнительный кэшбэк вы можете получить у партнеров в категории «Супермаркеты». Как только ваши траты превысят 200 AZN в месяц, за каждую новую покупку вы будете получать двойной кэшбэк. А еще с подпиской Umico Premium с вашего счета не будет списываться комиссия за переводы между бонусными счетами Umico. 
4. Покупайте на Umico Market по картам Birbank (BirKart) и пользуйтесь акцией. За любые покупки по этим картам вы получаете дополнительные 5% кэшбэка. А если копите мили, то забирайте бонус ими в трехкратном размере! Выгодно купить успеете многое: акция действует до 28 февраля 2023 года. 

Для учета расходов удобнее использовать специальные мобильные приложения. Они помогут сегрегировать расходы по категориям, покажут, на какие сферы жизни вы тратите больше, а на что, наоборот нужно обратить внимание (например, на здоровье). 

В итоге у вас получится таблица личного баланса с доходами, расходами и примечаниями. В ней вы можете посчитать, какую сумму получится откладывать ежемесячно и на реализацию каких целей этого хватит.

Стратегия – наше все

Достигнуть цели помогут не только сэкономленные средства или дополнительный доход. В зависимости от цели, инструменты могут быть разными. И сейчас самое время оценить их и применить все возможности. 

Например, если вы экономите в месяц $100, то на машину придется копить долго. Но если у вас есть сбережения, то можно взять машину в кредит или лизинг. Так вы и цель достигнете, и общую финансовую нагрузку снизите (вместо полной суммы нужно будет выплачивать часть ежемесячно). 

В случае с ремонтом цель нужно разбить на достижимые, понятные и измеримые задачи. В одном месяце переклеить обои, в следующем – купить диван. Получится к концу года (а может и к середине) ремонт завершить, при этом каждый месяц вы будете видеть результаты и чувствовать их значимость. 

На этапе составления стратегии следует напротив каждой из целей написать все возможные варианты ее достижения с реальными сроками. После этого сопоставить с вашими возможностями и выбрать самое реальное и доступное решение. А дальше – только придерживаться плана и не забывать хвалить себя на каждом этапе. 

Не забывайте вести учет доходов и расходов, хотя бы раз в месяц сверяться с планом и корректировать его в соответствии с реальной ситуацией. Ну и в итоге – праздновать реализацию заветных желаний. 

Если вы еще не с нами, кнопки для скачивания приложения здесь

Все в одном приложении!